Decálogo del buen deudor

Antes de tomar la decisión de comprar ese televisor que vio a un buen precio en el supermercado o de presupuestar los regalos de fin de año, fíjese en su billetera porque ahora los intereses de consumo están 10 por ciento más altos que en enero pasado y a cifras no observadas desde hace siete años.

“La tarjeta de crédito es un mal necesario”, me dice una amiga a quien poco le interesa saber qué es la tasa de usura y menos, que la cartera vencida de los bancos, o mejor, que el endeudamiento de los usuarios del sistema financiero, ha subido en el último año 47 por ciento. Aterrador.

La línea de crédito donde más evidente se hace el incumplimiento de las obligaciones financieras es en la de consumo, cuyo saldo vencido se ubicó en septiembre de este año en 1,84 billones de pesos. La cifra es superior 74,17 por ciento, a los 827 mil millones de pesos de hace un año.

Así, la cartera vencida pasó de 2,31 billones de pesos en septiembre de 2006 a 3,41 billones de pesos en el mismo mes de este año, según la Superintendencia Financiera. Hay motivos para preocuparse.

No lo niego. Hago parte de esa gran masa de colombianos que aún no asume sus deudas con inteligencia y es justo ahora, cuando los intereses empiezan a agobiar nuestras finanzas personales, en que hay qué pensar con cabeza fría antes de terminar “debiendo hasta la camisa” y terminar, tal vez, en manos de agiotistas que se lucran de la desgracia ajena.

Por eso decidí hablar con algunos analistas sobre el asunto y basada en sus versiones opté por armar un decálogo del buen deudor.

1. Haga una planeación de sus gastos a seis meses y establezca un plan de ingresos y egresos para no quedarse ilíquido.

2. Calcule los costos de financiamiento. Antes de contraer una deuda mida cuánto tendrá que pagar en el tiempo y no comprometa la capacidad de pago.

3. Ahorre para gastos de emergencia por lo menos 10 por ciento de los ingresos.

4. Haga planes de refinanciación de acreencias para evitar ser reportado a las centrales de riesgo.

5. Evite la tentación de recibir más de una tarjeta, así le ofrezcan cuota de manejo gratis.

6. No use la tarjeta de crédito para gastos corrientes como pago del mercado.

7. Antes de pensar en las vacaciones, opte por saldar las deudas contraídas, en especial las de los bancos.

8. No recurra a agiotistas o personas que le cobren intereses excesivos. Recuerde que para salir de una obligación no debe contraer otra más onerosa.

9. Se recomienda que la mitad de la prima de fin de año se destine al ahorro.

10. Si va a viajar, adquiera paquetes turísticos con tres meses de anticipación, por lo menos.

Bueno, otras sugerencias son bien recibidas...